UBI为什么在中国推出这么慢?迪纳科技用多年经验告诉你


2017-03-20


 2月28日,汽车互联网联合主办的《数据驱动下的互联网汽车新时代》沙龙成功举办,现场座无虚席,观众学习的热情四溢,发言踊跃。分享嘉宾有充电桩领域的【星星充电】上海总经理董俊、来自行业研究领域的【易观智库】汽车高级分析师赵香、来自分时租赁领域的【evcard】行业总监王冕、来自二手车电商领域的【车猫二手车】CMO朱旻、来自后市场领域的【车享家】公关总监张宇翔,还有来自车联网领域的【迪纳科技】副总王新明。


汽车互联网将在陆续在周末干货栏目里为大家带来沙龙最前沿的汽车互联网分享。今天分享的是迪纳科技副总王新明。


王新明:大家好,刚刚咱们车享的张总和车猫的朱总分享很多,其实跟车享跟车猫都是有过一些接触和合作,非常优秀的两家公司,我也很看好他们两家的发展。在听我们两位大咖分享的时候有一些共识在我心里面引起共鸣,比如说汽车这个产业是偏重的产业,不像移动互联网不是那么容易飞起来的,第二个专业的人做专业的事情,这个产业链太庞大和太长,你想通吃不现实不可能,要让专业的人做专业的事情。


      接到命题的时候还是让我动了一点脑子,怎么把大数据和汽车相关做的东西结合起来,大家看这个名字是数据的深度为驾驶数据赋予生命。整个汽车的产业链太长,我截取的是保险,讲数据的时候给大家讲一个故事。大家经常发红包,在互联网时代 到了大数据时代的时候,事实上数据的应用已经非常的广泛,昨天晚上可能是一个巧合,昨天跟合作伙伴吃饭,一共10个人发了1千块的红包,我当时的想法是抢的少一点,让我的合作伙伴负责人抢的多一点,一千块的红包我抢了8块,恰恰最后我那个合作伙伴的负责人等我点完菜我抢,我的运气一直很好,他抢了200。我抢的最少不意外,但是我想让他抢的那个人确实抢的最多,这个是最深的触动。


    为什么写数据的深度,在互联网企业数据是平面层的,大家很容易通过我们的流量,对手机的操作做到一个对于数据用户画像的分析,但是在于IOT领域,物联网领域这个数据不是那么好玩,要跟具体的垂直业务项结合,数据的深度事实上你对于垂直行业业务理解的深度,我们驾驶数据的生命只有跟这些数据,跟你的业务相结合你数据才有生命,否则就是一堆瓦砾,我们想从这里面淘出金子来很难。


    其实刚刚我说的就是这个道理,数据本身不产生价值,只有当合适的业务用上合适的数据,才能产生收益增值效应。


    大数据领域有两个难点。


一个是数据本身的采集,对于腾讯来说对于BAT来说很简单,但是对于我们汽车行业的很多公司来说采集这个数据并不是很容易的失衡,尤其是UBA的领域,


第二个有了数据怎么应用?我们有太多的公司抱着一堆数据但是产生不了价值,尤其是在于物联网领域,在于车联网领域让这些数据产生价值不是那么容易的事情,一定要跟自己的业务跟垂直领域的业务结合起来才能产生价值。


    在整个2016年中国的资本市场发生很多事情,当然全球也发生很多事情,比如说全球三大黑天鹅事件,其中有一个阿尔法狗,英国脱欧,特朗普当选美国总统。去年保险事儿也比较多,我最近跟阿里的小伙伴和百度的接触比较多,阿里在保险领域布局非常凶猛,强哥在金融和保险领域发力非常猛整个2016年成立18家新的保险公司,这36家是上半年的数据,年底没有公布出来。


    有120家公司等着审批,这个在目前成立的互联网保险公司更是不计其数为什么?中国互联网保险还是初级阶段,我们的保险产业处于一个非常LOW的阶段,人均的保险包括整个产业的健康发展到未来得一个,为什么大家跑到香港买保险?这种保险行业很均衡的发展还有很长的一段路走,今天我们讲的是财险和车险。


    UBI炒的很凶,保监会目前为止没有批,去年跟领导说的时候,他说可能在一两年之内不会批,为什么?


因为UBI保险需要大数据的样本,要有百万的数据推出比较靠谱的算法和模型,另外一个就是我们目前保监会进行商车费率的改革,试点两年,这个过程当中保监会是维稳,如果出了系统性风险,保险是关系到国计民生的,这个过程当中首先保证整体的保费不下降,保险公司的利润率不是太低。UBI推出应该是让有良好驾驶行为的车主,你有开车开的比较少的里程的车主保费应该比较低,这个对保险公司来说很矛盾,这些优质的客户本来交了这些保费不用出险赚的更多,结果这些用户打折了收入少了。非优质的客户本来出险概率多,没事儿总出险岂不是亏死了?


现阶段几大保险公司作为既得利益者,对于这个事儿还是稍微慎重一点但是这个趋势已经席卷全球,2016年全球有250多个UBI案例,其中安装了DASS这样的东西,有220多个,有30多个通过手机采集,这个趋势势不可当,国内的几大家保险公司也都在做相应的试点,人保,泰保平安等等,还在探索。


    UBI产品为什么在中国推出那么慢?

 

前几天的时候跟全球做UBI比较早的一家公司强劲保险(音)聊天的时候,他们做手机采集方案的时候,2011年研究到2016年推出比较靠谱的方案,就是因为关于数据的采集,目前采集这个数据比较靠谱的,因为保险公司用的这个数据要的数据质量比较高,这个数据质量比较高可以从几个纬度理解,一个是数据连续性比较好,这个数据是分类比较合理,这个数据要涵盖的面比较广等等,从这个角度讲目前可能是OBD,TBOX盒子类产生的数据比较靠谱,但是成本比较高。比如说现在可能2G的产品便宜的也要够用的也要30-50美金,贵的4G的产品可能要70-80美金的成本,这样的成本对于保险公司免费送给用户,对他来说这个成本相当大,因此才有了我刚刚说的这家公司利用手机采集车数据的方案,当然手机采集车的数据本身有很多弊端,比如说车的噪音数据太多,可能有效的数据到不了50%,另外一个就是人车匹配的问题,怎么知道我在车上但是拿手机坐在副驾驶,还有就是对于手机的耗电发烫的问题,当我们打开采集驾驶行为的时候,整个手机耗电量非常快,而且会变的很快,大家用手机导航就知道了。所以就涉及到了如果采集这些底层的数据这个成本由谁出的问题,这些成本让消费者出,对于目前大家来说,国家对于UBI的政策没有推出的时候,没有强硬的政策的时候,采集这些行为的设备对于我们车主来说不是刚需,我有他可以,没有它也挺好,这个成本社出是很大的问题,另外如果只是纯粹为了保险产品而去做这个事情,那我的用户为什么要一直被你采集数据?你要提供什么增值服务?怎么有黏性做这个事情?这个都是对于保险公司来说,或者是对于我们这样的技术服务提供商来说的一个比较严峻的课题。这几年在致力于这些难点的一些突破。


    就我看来,UBI发展的核心是在于实现从卖产品到卖服务到卖体验的转变。


    事实上我接触的保险公司很多,包括各大保险公司以及从各省到各市保险公司,我发现了差异非常大,有很多的比如说内地的保险公司,有一些小城市的保险公司,不一定是小,他还停留在纯粹的卖保险的阶段,就像卖一棵白菜和茄子一样,把这个产品卖给你,第二种类型就是因为竞争的激烈,已经开始注意服务了,我现在除了卖保险产品之外,还送油,送面和米,我们很多车主都有过这样的体验,去保的时候保险公司送我礼品,态度很好,对我和蔼可亲,这个过程是从卖产品到卖服务的转变的过程,事实上目前做的最好的在咱们长三角地区,几个试点的城市,我接触到的非常优秀,他们的互联网思维很好,而且有专业的人员来去做运营了,保险公司来做运营,抽调几个部门的人,从车险部,客户服务部全是年轻的员工。把保险产品玩的性感起来,给用户提供除了保险之外,还能提供很好的服务,运用车联网的技术,有APP,会员体系,商城体系,线上线下的结合,O2O服务的提供。其实对于保险公司来说,保险一直是一个单一的产品,就是其实是一个低频的事件,我们一年买一次保险,如果开车靠谱不出事儿,一年就再续保,如果开车不小心碰一次车估计差不多,你说明年碰三次五次那是个人爱好问题。基本因为保险是一种低频事件,所以保险公司黏住客户很难,因此他做了很多不务正业的事情,凡是跟车相关的保险公司都在玩,比如说线下的后服务,人保推出的爱保养,类似UBI的玩法,平安推出的平安好车主,还有洗车,维修,代办年检等等,车友的互动,出去自驾游,搞摄影大赛等等,做所有的这些事情只有一个目的,就是把保险的低频事件变成一个相对高频,中频的事件让车主没事儿的时候通过入口,虽然不是买保险,但是总能玩起来,跟保险公司发生一点业务的联系,当我想买保险的时候,需要救援的时候,马上想到人保或者是平安,如果哪一家玩的好,可能车主就更愿意跟哪一家发生业务关联,而不在意贵出来的几百块的保费。


    刚刚说了这么多说的也比较快,介绍了大概2016年目前UBI的发展情况,那从我的角度来讲,2017年这个领域我们的正确的打开放式是什么呢?因为我刚刚讲了,其实在这个产业链条上面非常长,这个产业非常大,有很多玩法。我前面讲的是赞同前面两位大咖讲到的,在这个玩的时候车是比较重的领域,这个玩法如果纯练轻功或者是乾坤大挪移很难玩法,要把少林罗汉拳基本功也要练,有了基础之后再去玩轻功或者是乾坤大挪移玩的更好。


    一下我们抛出3个观点,是我们对2017年的认知,


第一打造以服务为核心,人车生活一体的生态圈的概念。

    这个是从去年一年的发展来说已经基本上成为一个全球车联网同仁的共识,在去年5月份和10月份召开保险峰会上,来自美国,欧洲,国内的保险工资,以及汽车产业链上很多后服务的大家有一个共识,以前是以业务为目的,比如说我保险公司就围绕我保险产品做,我这个4S店就围绕怎么卖车来,现在大家转变一下,把自己为核心的事情转变成以车主为核心,把车主当成爷供起来,当成上帝。把客户当做我们真正服务的目标主体服务,这个过程围绕车主所需要的,他需要什么我们提供什么,甚至是提供一站式服务,比如说从买车到维修,保养,买保险,汽车后服务的洗车,代办年检,一直到二手车,延保等等,全生命周期的服务。


    第二个既然我们是一个你想围绕车主打造人车生活的生态圈肯定就不是一个行业的事情,那就是涉及到了一个异业融合的共享共担机制,基本跟车相关的

不管是咱们的保险公司的APP还是4S的APP看一下,基本上都已经把你能够想到的服务全部囊括,这个是大家异业融合的概念,SCDP的概念同一类客户,就是车主,不同的产品,我们为这些车主提供的保险、维修、洗车等等是我们提供的产品。这个是异业融合的概念,这个是要求大家打造一个良好的生态,不要自己玩狠的玩单打独斗,这个生态圈建立以后,异业融合建立以后有基本的概念就是在里面要共享共担,每个人做你专业的事情,取得你所能取得的一些利益或者是成果,在这个事情上举个例子其实人保这个事情已经做了几年,他每年在全国的很多三四线城市租体育场馆,大家知道很多三四线城市的体育场馆利用率非常低,他们租来卖车,要求很多种低档的车型到这个三四线城市卖,人保出钱租场地,出人,出物,所有卖出去的车带人保的保单,我当时说你的目的真的就是保单吗?其实真的,大家看的很清楚,人保想做的是一个异业融合的龙头老大。他想用这个机会能够把整个产业链整合起来,来做异业融合的龙头老大,因为他有这个实力,也有这个资本,而且整个的品牌信誉度,整个的市场覆盖率,人保在全国的市场覆盖率有40%多,在个别地方达到50%多,这个事情他做还是靠谱的。


    第三个要通过运营实现产品、服务、体验三者完美融合,只卖产品的时代一去不复返,只提供服务业不行,服务再好,也变不同协同的优势,我们的观点是在线下该干的活还是该干,大家要有运营的团队,需要跨部门的团队,把线上线下结合起来,线下该干的活少不了。


    回到刚刚一开始的主题,在数据采集阶段,尤其是在社车的数据采集方面偏难,这个是脏活累活,如果只是想拿来数据以后做数据,拿到数据以后的数据分析建模这个事情,当然有很多公司可以做,有很多公司愿意做这个事情,但是这个事情其实相对于第一步采集数据来说没有那么难。在一般的领域采集数据到应用的时候产生金矿难,但是在UBI领域这个数据怎么用已经被框死就是关于UBI的算法模型,这个算法模型业内基本也有整体大概其的一个框架模型,只不过每一家在细分上面不同,这个框架模型需要大量的数据不停做训练,个人认为在UBI采集数据比后面的分析数据更难。


    这个是我们过去两年做的一点数据分析,样本量不是特别大,但是都是真实,我们为人保在浙江做的一个包括他的会员占比还有累计的客户数,包括服务的类型大家可以看一下,兑换礼物的,当天某一个时刻77次,洗车有80个,年检有21个等等,这个是其他的相关数据,这个图是做的一个救援平台,只要你在路上车发生了事故,一般就需要到救援,这个是在南京的救援热力图,是某天某一个时刻,我们可以直观看出来有多少,有多少单再处理等待处理,把这些每一点汇集起来做了这样的热力图,曾经有一个人提问说,为什么在南京师范大学地方的交通事故率比较高,这个没有做研究,大概是鼓楼区那个位置,那个地方的事故率比较高一些。


    回到开始那句话,其实我们做大数据不能为了大数据而大数据,回到本源不忘初心。


    我有两点建议,第一你做这个事情要对你跟你的业务相结合,对你的业务发展有帮助,如果对你的业务发展没有帮助,其实这个事情也就是玩一玩,可能是满足一下大家的好奇心或者是个人对科学的探索精神。


    第二个就是要提升自己的竞争力,再保险行业就是筛选优质客户,事实上UBI做的很重要的目的就是把优质客户筛选出来,降低自己的风险,因为优质客户对于保险公司来说这个事儿太划算了,你一年交6-7千,你只要不出险保险公司基本成本就没有,这样的客户越多保险公司赚越多。


    数据的深度,就是把数据跟我们垂直业务领域结合起来,跟你的垂直行业结合起来,你的数据就有了深度,当这些数据能够跟自己的业务结合的时候,这个数据就有了生命。

 

    迪纳在2010年成立,在业内的发声不多,以前的创始人来出来吹一吹,这两年岁数比较大,比较少出来,基本上我们算是在做车联网公司里面做的最早,硬件软件平台都可以做的公司,做的很累,从硬件到平台到软件和APP都是自主研发也有自己的知识产权,也是少有的在车联网领域从主车厂都是做的很累很苦逼,其他的没有什么,跟车享和车猫都是我们这个产业链里面的合作伙伴,后面我们也有很多可以跟车享和车猫合作的机会。


有什么问题希望大家一起交流,谢谢!


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