汽车金融公司迎来分类强监管。今日，金融监管总局发布《汽车金融公司监管评级办法》，对汽车金融公司监管评级工作进行规范。通过建立和完善汽车金融公司风险监管体系，办法全面评估汽车金融公司经营管理与风险状况，监管评级结果从优到劣分为1-5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大。
根据Wind统计，截至目前，共计有25家汽车金融公司。业内人士指出，《评级办法》通过健全和完善汽车金融公司风险监管体系，提升汽车金融公司分类监管的针对性和有效性，有利于引导汽车金融公司坚守专营专业消费信贷功能，围绕服务汽车产业和汽车消费，提升专业金融服务能力，丰富汽车消费信贷产品供给，满足居民购车消费多元化金融服务需要，进一步释放汽车消费潜力、扩大内需。
专设“专业服务能力”监管评级要素 “风险管理”分值权重高
具体来看，《评级办法》从总体上对汽车金融公司监管评级工作进行规范。其中，明确监管评级要素与方法。《评级办法》设置公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护和信息科技管理等6项评级要素，分别赋予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值权重，并对评分原则进行规定。
从监管评级要素来看，风险管理、专业服务能力被赋予了较高的分值权重。“《评级办法》的主要特点是通过评级要素的设置引导汽车金融公司转变经营理念，严守合规要求，强化风险防控，发挥专营专业特色功能。”国家金融监督管理总局有关司局负责人对此表示，一方面，评级内容体现了最新监管要求，结合近年金融监管总局发布实施的公司治理、股权管理、资本管理、消费者权益保护等方面的监管制度，将有关监管要求纳入评价内容。
“另一方面，评级内容反映行业特点，专设‘专业服务能力’评级要素，突出强化汽车金融公司专业能力建设的监管导向，引导汽车金融公司坚守专营专业消费信贷功能，围绕服务汽车产业和汽车消费，提升专业金融服务能力，丰富汽车消费信贷产品供给，满足居民购车消费多元化金融服务需要，进一步释放汽车消费潜力、扩大内需。”上述负责人称。
监管评级越高风险越大 监管关注程度更高
《评级办法》指出，汽金公司监管评级结果的满分为100分，评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定；评级要素得分为各评级指标按照指标权重汇总形成；评级综合得分按照各评级要素权重汇总形成。在评级综合得分的基础上，根据评级调整事项对评级级别和档次进行调整，形成监管评级结果。
汽车金融公司监管评级按照初评、复评、审核、反馈监管评级结果等环节进行。监管评级结果从优到劣分为1-5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大，需给予更高程度的监管关注。
其中，监管评级为5级的汽金公司为高风险汽金公司，其经营状况严重恶化，资产质量快速劣变，可能或已经出现对外债务逾期，风险外溢趋势明显，严重影响债权人利益或金融市场稳定，需要采取措施进行风险处置或救助。
《评级办法》指出，汽金公司的监管评级结果应当作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的主要依据。
其中，对监管评级为4级的汽金公司，应当给予持续的监管关注，限制其高风险业务活动，要求其立即采取措施改善经营状况、降低风险水平，并区分问题性质依法采取要求所属汽车集团履行增资等相关承诺、限制股东权利、限制分配红利和其他收入、责令调整董事、高级管理人员等措施，必要时暂停部分业务，制定恢复与处置计划。
“对监管评级为5级的汽金公司，按照高风险非银机构风险处置的有关要求执行。”《评级办法》显示。
强化分类监管 将有效控制对外业务风险
根据Wind统计，截至目前，共计有25家汽车金融公司，其中，上汽通用汽车金融公司、大众汽车金融公司成立时间较早，均成立于2004年8月。业内人士表示，汽车金融公司成立近20年来，机构数量和业务规模都得到快速增长，作为主要的汽车产业金融支持力量，着力为促进汽车销售、畅通汽车产业链和支持稳定宏观经济发挥积极作用。
“目前行业整体发展相对平稳，资产规模趋于稳定，各家机构在业务模式、风控策略、运营管理和发展战略等方面开始呈现差异化特征。”对于制定汽车金融公司监管评级规则，国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，这充分反映当前汽车金融公司经营特点、风险特征和监管重点，强化监管评级结果运用，引导汽车金融公司专注主业，围绕服务汽车产业和汽车消费，提升专业金融服务能力，是十分必要的。
据了解，2023年7月，金融监管总局修订发布了《汽车金融公司管理办法》，扩大了汽车金融公司业务范围，增加售后回租、汽车附加品融资、汽车售后服务商贷款等业务。
“综合评价不同业务的复杂程度和潜在风险情况，将不同的监管评级结果作为汽车金融公司业务分级分类监管的审慎性依据，对于风险较大的汽车金融公司，限制开展高风险业务，利于有效控制对外业务风险。”国家金融监督管理总局有关司局负责人补充道